区分商业保函和银行保函就看该保函是谁出具的，即有相关机构的公章及相关代表人签字。
工程担保的主体分为:受益人，保证人及被保证人。受益人就是保函开给谁，谁就是受益人，保证人一般是开具保函方，被保证人就是谁申请出具保函，谁就是被保证人。
在中国，保函一般都是银行或者相关金融机构如担保公司等出具保函。由担保公司出据的保函，称为商业保函；银行出具的保函，称为银行保函。
一般，走招投标的项目，大都需要银行保函，招标初期，各大公司纷纷投标，很早以前都是交保证金给招标方，后来国家大力推荐用银行保函替代保证金，因此衍生出了投标保函，用来代替投标保证金。
当项目中标后，一般招标方，会要求投标方提供履约保函，才签订合同，这样甲方和乙方都有保障，招标方可以放心给投标方打款，如果项目发生了问题，招标方可以拿着履约保函找银行要钱，然后银行从投标方要钱。
签订合同后，合同价格不会一起打过来，一般都分批打，这时候，客户可以要求一个短期的预付款保函，一般预付款的时间在1-6个月左右，具体得看整体的工期和招标方的要求。
当项目完成后，招标方会让投标方出具一个质量保函，如果在某一段时间内出现问题，那么投标方不给售后，招标方就可以从银行拿钱，这样，投标方就不会不负责了。
因此，啥项目需要银行保函，只要涉及到交易，都可以办理银行保函，目前，国内大多数都是施工项目、劳务分包项目、供货项目、市政项目等等。
在承包工程中，业主为了避免承包商违约失控而蒙受损失，通常要求承包商提供经济担保，这是买方市场的特点之一，也是国际公认的业主采取的防范措施。因此，承包商必须根据合同的有关规定，向业主提交各类保证金。
保证金可以是现金抵押，也可由银行或保险公司开出。由于现金抵押直接影响到承包商的流动资金周转，而保险公司在向业主提供保证金时又相当复杂，并且担保金额较高，因此常见的是通过银行出具的保证金保函，也常称之为保函。保函是在银行书面承诺形式下的保证金，是由第三方提供的一种货币担保，目的是防止承包商在履约过程中出现问题，保函手续费承包商将列入项目成本。银行出具保函的担保制度一方面可以保证承包商履行合同的严肃性，另一方面因为银行不愿为信誉欠佳或资不挺债的承包商提供经济担保，客观上也起到净化承包工程市场的作用。
根据担保的责任和功用不同，承包工程中常见的有投标、履约、预付款、工程保留金保函，以及为了某种特殊目的而出具的保函等。
银行保函一共主要有哪几个种类呢？接下来将分别介绍一下。
1、农民工工资保函
是指银行应承包商申请，保证其在劳务用工合同项下或根据工程所在地政府相关要求，按时、足额向参与工程建设的施工人员支付工资的书面承诺，缓解企业财务压力，保障农民工工资的如期、足额、及时发放。
2、质量与维修保函
是指应供货方或承建人申请，向买方或业主保证，如货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更换或修理时，按买方或业主的索赔予以赔偿。
3、预付款保函
是指银行（担保人）应交易合同中的一方当事人（申请人）的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，在申请人没有履行合同中规定的义务时，银行将保证偿还受益人预付或已付给申请人的金额。
4、履约保函
是银行（担保人）应交易合同中的一方当事人（申请人）的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，承诺在申请人未能履行合同规定的义务时，银行将支付给受益人一定金额作为赔偿。
5、投标保函
主要用于国际投标与招标业务，通常是招标人要求投标人参加投标的条件之一。银行（担保人）应投标人（申请人）的申请，开立的以招标人为受益人的保函，保证投标人在开标之前不中途撤销投标、不片面修改投标条件或中标后不拒绝签约、不拒绝交纳履行保证金或提供银行的履约保函，否则银行将支付给招标人一定的金额作为赔偿。其目的在于表明投标人的诚意与资格。